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『融資が受け易い資金使途(使い道)とは』 インスクエア ビジネスニュース Vol.201

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[vol.201] 2013/02/18━━━━■
‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 融資が受け易い資金使途(使い道)とは 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
  【第4回ハラルビジネス交流会】2月21日開催

03: インスクエアWオープンのお知らせ
  【11月1日】インスクエア横浜関内 オープン!!【キャンペーン実施】
  【12月1日】インスクエア上野 オープン!!【キャンペーン実施】

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01 ┃ 本日のコラム -『 融資が受け易い資金使途(使い道)とは 』
━━┃……………………………………………………………………………………
  ┃ /白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です
事業を継続して行くには、金額の多寡はありますが、必要になるのは当たり前
ですが、お金であります。

お金は全額今まで蓄積した資金があればいいのですが、殆どの場合は借入が必
要になると思われます。
この場合に借り易い資金使途と借り難い資金使途があります。
資金使途とはお金の使い道であります。
まず金融機関から見て借り易い資金使途はどんなものがあるでしょうか?

創業時は金融機関から実績がなくて借り入れできるまたとないチャンスであり
ます。
これを生かさないことはありません。

借り易い資金使途は、設備資金であります。
設備資金は店舗や工場を作ったり、またそこに入れる造作や機械などが代表的
なものです。
また当然店舗を借りるための保証金や敷金も含まれます。
また開業に必要なソフトを購入する場合も当てはまります。

それでは何故このような資金使途は好ましいのでしょうか?

それは金融機関から見て、目で判別でき比較的効果が判定し易いからです。
例えば飲食店を開店する場合は当然店の内外装工事が必要になります。
その工事費用は見積書や領収書ではっきりと金額が明示されており、また誤魔
化しも効かないものです。

金融機関にとって一番嫌うのは何に使われるか分からないことです。
このように見積書や領収書ではっきりと金額が分かるものは好ましいと考えら
れています。

実際日本政策金融公庫では、設備資金の方が運転資金に比べ、0.5%金利面でも
優遇しています(3月末迄)。これは政府系金融機関として設備投資は景気や
雇用面でプラス面を後押しするとのことから優遇している点もありますが、融
資判断からみても好ましいと思われます。ですから公庫に融資を申込む場合は
なるだけ設備投資金額を多くしておくことがいいでしょう。
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『創業支援のVC(ベンチャーキャピタル)について』 インスクエア ビジネスニュース Vol.188

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‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 創業支援のVC(ベンチャーキャピタル)について 』
/ 大竹 啓裕 (アットオフィス社長)

02:イベントのご案内
  【テストマーケティング 香港&台湾 事業説明】2月4日(月)

03: インスクエアWオープンのお知らせ
  【11月1日】インスクエア横浜関内 オープン!!【キャンペーン実施】
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01 ┃ 本日のコラム -
  ┃『 創業支援のVC(ベンチャーキャピタル)について 』
━━┃……………………………………………………………………………………
  ┃ /大竹 啓裕 (アットオフィス社長)
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こんにちは白木です
1月21日の日経新聞で創業支援のVCの投資額が主要9社で53%増になったと
の記事がありました。
記事⇒ http://in-sq.com/nikkeisinnbun.pdf

リーマンショック後のVC投資は、証券市場の冷え込みもあり、殆ど壊滅状態
となりました。これでは幾ら成長戦略が安倍首相の3本の矢の一つと言っても
空念仏に成りかねません。
そのようなVC投資は日本ではもう死んでしまったのかなと思っていたところ、
この記事が出てホットしているところであります。

創業支援VCは「種の成長を加速させる」と言う意味で「シードアクセラレー
タ」と呼ばれ1社あたり数百万から3千万程度出資をするようです。平均的に
は1社あたり5百万円程度のようです。
創業時はどうしても資金的に苦しくいいアイデアがあっても「事業化」できな
いことが多いようです。
このようなスタート時に出資などでサポートしてもらえればテイクオフするこ
とも可能になるでしょう。
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『経営革新にチャレンジしよう』 インスクエア ビジネスニュース Vol.180

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[vol.180] 2013/1/17━━━━■
‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 経営革新にチャレンジしよう 』
/  白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02:イベントのご案内
【第3回ハラルビジネス交流会】1月23日開催

03: インスクエアWオープンのお知らせ
  【11月1日】インスクエア横浜関内 オープン!!【キャンペーン実施】
  【12月1日】インスクエア上野 オープン!!【キャンペーン実施】

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01 ┃ 本日のコラム -『 経営革新にチャレンジしよう 』
━━┃……………………………………………………………………………………
  ┃ / 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です
安倍政権になり、円安株高でスタートダッシュは良いようですが、これを持続
的に長続きさせるには、中小企業の活性化がかかせません。

中小企業を元気にするには、まずは今までの踏襲ではなく、新しい販売方法や
サービスの提供、また新製品の開発などを行い、それを軌道に乗せるようにす
ることが肝要です。
そのようなチャレンジ精神に溢れた中小企業(個人も含む)を支援する制度が
「中小企業新事業活動促進法」に基づく「経営革新計画の認定」制度でありま
す。

どうしても中小企業は目先に目が行きがちではありますが、世の中の変化に対
応むしろ先を行った販売方法、サービスの提供、新製品の開発を並行して進め
ましょう。
新しいものは構えがちではありますが、例えば飲食業の場合お昼はカレー店で
夜はテーブルの配置を替え、沖縄料理を提供しつつ、お土産や観光などのサー
ビスを提供するなど今までには無い業態を計画すればOKです。
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『創業で得する制度、知ってますか』 インスクエア ビジネスニュース Vol.162

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‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『創業で得する制度、知ってますか』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02: インスクエアWオープンのお知らせ
  【11月1日】インスクエア横浜関内 オープン!!【キャンペーン実施】
  【12月1日】インスクエア上野 オープン!!【キャンペーン実施】

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01 ┃ 本日のコラム -『 創業で得する制度、知ってますか 』
━━┃……………………………………………………………………………………
 ┃白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です
前回のメルマガで「リストラブームと創業について」お話させていただきまし
たが、その中で来年3月末で終了予定の「受給資格者創業助成金」についても
う少し詳しくお話したいと思います。

たまたまこれに該当する創業予定の方から資金調達の相談を受けまして、お聞
きするとこの助成金制度を知らないために受けられなかったことが判明しまし
た。
何故かと言いますと、雇用保険を受給中でしたが、事業開始が相当先(6か月
以上)にも拘わらず、「法人等設立事前届」を出され、結果として雇用保険の
受給は止められるだけでなく、この助成金も受けられない状態になりました。
このケースで言えば事前届を受給期間ぎりぎりまで延し、創業すれば助成金の
対象になったと考えられます。

要は助成金は知るか知らないかでは大違いと言うことです。
助成金の源資は雇用保険料であったり、税金であったりしますので対象になる
方は有効に利用しましょう。
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『創業融資で取引したい金融機関とその付き合い方』 インスクエア ビジネスニュース Vol.138

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‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『創業融資で取引したい金融機関とその付き合い方』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02: イベントのお知らせ…マハティール元首相(マレーシア第4代)
  来賓決定!!【ハラルフォーラム2012】いよいよ11月16日開催!
                                   
03:その他のお知らせ
  【11月1日】インスクエア横浜関内 オープン!!【キャンペーン実施】
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01 ┃ 本日のコラム -『創業融資で取引したい金融機関とその付き合い方』
━━┃……………………………………………………………………………………
 ┃白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です

創業融資で取引したい金融機関とその付き合い方

創業融資を受けたい創業者にまず悩むのは今まで金融機関と精々普通預金しか
取引したことがない場合にどの金融機関を選んだらいいのか、またどのように
お付き合いをしたらいいのかではないかと思います。
金融機関には政府系である日本政策金融公庫と民間の金融機関があります。
創業時に一番お世話になるのは、日本政策金融公庫(旧国民生活金融公庫)で
はないかと思います。
実際創業融資の7割は日本政策金融公庫であります。
まずは日本政策金融公庫に申込むのがいいと思います。
但し、このメルマガで何回も申し上げていますが、きっちりとした事業計画書
を作成し、自己資金の要件など条件を満たしてから申込みしましょう。

民間の金融機関と言っても三菱東京UFJ、三井住友、みずほなどのメガバン
クから横浜、千葉、常陽などの地方銀行それに信用金庫、信用組合と色々と種
類があります。
大雑把に言ってメガバンクは創業者や小規模な中小企業には縁のない銀行と思
って下さい。
もし普通預金などの口座を開設する場合や定期預金などをする場合は地方銀行
か信用金庫や信用組合にするといいでしょう。
民間金融機関はそれぞれ役割があり、メガバンクは大企業や中堅企業、地方銀
行は中小企業の中でも売上5億円以上、信用金庫や信用組合は小規模な中小企
業(町の商工業者など個人事業者)が主なお客様です。

金融機関の行員は原則疑り深いものです。
まず飛び込みで融資を申し込んでは成功確率が低くなります。
まずは口座開設をし、給与振込みや定期預金など信用をつけてから申込むかそ
の金融機関で信用のある方の紹介を得てからにしましょう。(例えば顔の聞く
税理士や企業経営者)
取引してから信用を得るにはきっちりと返済することは勿論、売上金の入金や
積み立て預金などコツコツと実績を得ることです。
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『創業融資を成功に導くには その5』 インスクエア ビジネスニュース Vol.128

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[vol.128] 2012/10/25━━━━■
‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 創業融資を成功に導くには その5 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02: イベントのお知らせ…【ハラルフォーラム2012】いよいよ11月16日
開催!事前募集開始のお知らせ

03:その他のお知らせ
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01 ┃ 本日のコラム -『 創業融資を成功に導くには その5 』
━━┃……………………………………………………………………………………
 ┃白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です

創業融資における自己資金について
最近驚いたのはソフトバンクによるアメリカ第三位の通信会社スプリントの買
収であります。
ソフトバンの自己資本比率は20%弱と低く財務体質は決して良くないのです
が、営業利益は約6千億円となっています。今回の買収は全額借入金(約1兆
5709億円)で賄いますが、既に金融機関の了解もほぼ取れているようです。自
己資金がないのに全額借入が出来るのはキャッシュフローが(利益+減価償却)
安定的に豊富だからです。

さて、創業資金を借りる時に一番のチェックポイントは自己資金がどの程度あ
るかです。
創業資金調達先の70%は日本政策金融公庫からの借入であります。
公庫の新創業融資の条件の一つが総必要資金の1/3以上となっております。
例えば設備や運転資金で900万必要な場合は300万以上の自己資金が必要であ
ります。残り600万円を公庫に申込むことになります。

300万以上あればいいのですが、手持ちがない方もおられます。
そこで、例えば友達やノンバンクから借入をし、通帳に入金をしてそれを自己
資金にカウント出来ないかとの相談があります
また法人設立で資本金に相当する金額を一時的に借入し通帳に入れて資本金
300万円の会社を設立し資本金を見せ金として自己資金として見せようとする
方がいます。
このようなやり方によって借入をしようとしても公庫や金融機関に必ず見破ら
れてしまします。
なぜなら法人の場合は会社の登記簿と預金通帳だけで資本金の有無を確認する
だけではなく、資本金の元となる代表者個人の通帳を確認し、その資本金の出
所を見ます。
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『創業融資を成功に導くには その4』 インスクエア ビジネスニュース Vol.118

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‥‥◇◆ 目次 ◆◇‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥‥
01:本日のコラム…『 創業融資を成功に導くには その4 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02: イベントのお知らせ【第29回都市緑化フェア(9/29(土)~10/28(日)
での東北復興支での直売所)

03:その他のお知らせ
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01 ┃ 本日のコラム -『 創業融資を成功に導くには その4 』
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 ┃白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です

先日日本政策金融公庫の担当の方に質問をしました。
「創業融資の申込み件数に対し、実際に融資実行されるのは何割くらいです
か?」と
その質問に対し、担当の方の答えは1割から2割だそうです。
正直私は3割から4割位はあるのでは無いかと思っていましたが、それ以上の
低い確率に驚きました。
これは申込みされる方が十分準備もせずに安易に受けられると勘違いしている
のでしょう。
一度断られると少なくとも6ヶ月は申込みできませんのでご注意下さい。

さて今回は事業計画書の作り方の最終回です。
皆様が一番苦手の収支計画表の作り方です。
収支計画(初年度)
創業初年度の収支計画とその根拠を記載します。(月次で記載した方がベター)
創業当初は当然事業が軌道に乗っていませんから、半年位は赤字でも仕方ない
と思います。
初年度後半には黒字転化できるようにして下さい。
公庫や信用保証協会は業種ことにデータを蓄積していますので、ばら色の計画
を作成しても直ぐに見破られてしまいます。
収支計画(3年から5年)
初年度の計画をベースに無理なく、なだらかに売上、利益が増えるように記載
します。
その時に注意するのは、借入金が返済できる利益(及び減価償却)を計上でき
るようにすることです。
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『創業融資を成功に導くには その3』 インスクエア ビジネスニュース Vol.109

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■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━[vol.109] 2012/09/27━━━━■
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01:本日のコラム…『 創業融資を成功に導くには その3 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02: イベントのお知らせ【中小企業総合展JISMEE2012(10/10(水)~12(金)開催】

03:その他のお知らせ
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01 ┃ 本日のコラム -『 創業融資を成功に導くには その3 』
━━┃……………………………………………………………………………………
 ┃白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です

さて、創業融資のテクニックの続きです。
創業融資を受けるには、実績がありませんので「創業計画書」や「事業計画書」
で如何に分かり易く、簡潔に説明できるかどうかはとても大切なことです。

また金融機関の担当は考え方が保守的で慎重ですので、あまり大風呂敷を広げ
た計画書は信用されなくなります。どちらかと言うと堅実な方と思われること
が賢明です。

前回は創業計画書や事業計画書を作成する上でのポイントの第1回目として、
①経歴②事業の概要の書き方をお話させていただきました。
前回⇒http://melmaga.in-sq.net/businessnews/20120913
今回は第2回目として、
創業に至った動機②強み、セールスポイント③商圏についてお話させていただ
きます。

創業に至った動機
何故創業したかを過去の経歴を具体的に書くことにより。創業する仕事の内容
と関連づけて記載して下さい。
開業や新製品開発・新分野進出に至った経緯、動機、事業に対する考え方や熱
意について記載します。
またどのような「強み、特徴、メリット」を活かして事業開始、新製品開発、
新分野進出するのかを記入して下さい。
注意を要するのは、公庫はサラリーマンをしながら副業として創業することを
認めていますが、都道府県市町村の制度融資(保証協会保証付き融資)は副業
を認めていません。(退職したことの証明や誓約書も求められます)
「創業」とは、会社を退職し、個人が事業を立ち上げることに確認です。
保証協会は、この創業に至った動機を非常に重要視します。
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『創業融資を成功に導くには その2』 インスクエア ビジネスニュース Vol.100

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01:本日のコラム…『 創業融資を成功に導くには その2 』
/ 白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)

02: イベントのお知らせ『【最新】アジア輸出進出・ハラル活用セミナーのお
しらせ 』

03:その他のお知らせ
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01 ┃ 本日のコラム -『 創業融資を成功に導くには その2 』
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 ┃白木輝夫(白木経営コンサルティング事務所)
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こんにちは白木です

「前回は創業融資を受ける第一は事前準備をしっかりしましょう」と言うこと
を申し上げました。
金融機関は融資をするところであって相談するところではありません。
ご相談窓口や創業支援窓口などありますが、相談に行ってむしろ自信をなくし
たり、また面談記録をされてマイナスになるケースもあるようです。
しっかりした創業計画書や事業計画書を作ってから自信をもって申込みしまし
ょう。

今回は創業計画書や事業計画書の作成する上でのポイントをお話します。

【経歴】
創業計画書や事業計画書で申込人の経歴を記入しますが、学生時代から創業を
計画するまでの経歴と創業する事業との関連があるかがポイントです。
例えば、飲食業を開店するのであればその勤務経験があるかどうか、物販なら
扱う商品の販売経験や技術者として開発経験があるかどうかなどを詳細に記入
して下さい。

アピールポイントは「前職での功績」「業界取引先の人脈」「どのように企業
を成功させたか」など前職での実績や人脈を記載し、これらがこれから創業す
る顧客開拓につながっている点をアピールすることです。
経歴は銀行員にとり、重要な判断材料です。何故かと言いますと、銀行員は過
去に類似した事業経験があることは、失敗する可能性が低いと判断しています。

逆にスキルや経験がない人は、それをカバーするだけの人材がいるとかまた人
脈を具体的に説明することも必要でしょう。

但し、事業経験がない場合でもコンビニなどFC本部のバックアップで事業が運
営できる場合はその点を説明して下さい。
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『創業融資を成功に導くには その1」』 インスクエア ビジネスニュース Vol.90

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こんにちは白木です
最近の日経の記事でここ二十年位で自営業者数が相当減少しているようです。
これは勿論商店、農林漁業者の高齢化による廃業、また公共事業減少による建
設業者の倒産などの影響はありますが、反面シニア層が経験、人脈を生かし起
業が増えています。

今回は起業ではありませんが50代の女性経営者の事例です。
先日女性経営者の方が見えられて資金相談をお受けしました。
その方はずっと会社勤めで事情があって辞められましたが、50歳前後になると
まともな勤め先も見当たらず、たまたまアルバイトで勤めていた衣料品店が店
をたたむと言うことで
それを引き継ぐことにしたそうです。

そこで、店を買い取るについて株式を購入することになりまして、自己資金を
つぎ込みましたが、改装資金や運転資金で日本政策金融公庫に申出をし、断ら
れてしまったとのことでした。
このケースで言いますと
まず準備もせずに相談に行ってしまったのが、一番の問題です。
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